주택담보대출이율 어디까지 올라?지금 집 사야하나 말아야 하나?

 

주택구입부담지수 HAI 설

☞더 쉽게 설명을 하면 아래와 같다.

HAI = 100이면 소득의 25% 빚 갚는 데 쓰고 있다.

HAI = 200이면 소득의 50% 빚 갚는 데 쓰고 있다.

 

왜? 25%인 이유?

주택의 원리금 상환에 소요되는 비용이 소득의 25%일 경우 경제적으로 무리가 없는 적정수준이다.

쉽게 말하면 평균지수다.

 

HAI 높을수록 부담될 정도로 집값과 이자부담이 높다.

HAI 낮을수록 집값과 이자부담이 낮다.

 

☞더 쉽게 설명을 하면 아래와 같다.

HAI를 결정하는 것  -> 집값, 금리, 소득

 

집값이 오르면 HAI가 높아진다

금리가 높을수록 HAI가  높아진다.

소득이 오를수록 HAI가  낮아진다.

 

◎매수 최적기(HAI평균 이하)의 특징◎

1.주택가격이 낮은 수준(장기간 하락기 →완만한 회복기)

2.금리가 지속적으로 인하되었음

1.2번이 겹치는 시기가 주택구입의 적기

 

◎영끌하면 절대 안되는 시기(HAI평균이상)의 특징◎

1.집값과 금리가 동시에 급등(2010대 초반)

2.저금리, 집값 급등 또는 집값 할락하나 금리 급등(최근)

 

 

단기간 내 빠른 금리인하를 기대하긴 쉽지 않음.

 

집값이 매우 빠른 속도로 떨어지기 전에는 당분간 HAI는 높은 수준일 것.

 

여전히 어떤 경우라도 영끌 등 성급하게 매수해서는 위험하다.

 

반대로 집값이 빠르게 떨어진다면

 

HAI 또한 빠르게 낮아질 수 있으니 항상 예의주시하며 준비해야 한다.

 

결론은 HAI지수는 금리보다는 집값이 영향을 더 크게 준다.

 

- 절대 잊어선 안 되는 것은 -

① 금리는 우리가 컨트롤 할 수 없다는 점

② 장기간 거주하다 보면 금리상승기는 반드시 만난다는 점

③ 집값 그 자체가 더 중요하다는 점

 

매수여부 의사결정에는 금리의 수준보다 

집 값이 감당가능한 범주이냐 아니냐가 더욱 중요하다!

 

집값이 감당가능한 범주이냐를 판단하는 기준은 PIR지수 확인

 

<관망 중이나 내집마련 희망한다면>

 

PIR / HAI 자료 모니터링 ↓

PIR / HAI 장기평균 근방이 될때

↓

영끌없는 범위 내에서 내집마련

(소득-지출 > 월리금X1.5)

 

 

<관망 중 다음 주택 갈아타고자 한다면>

 

거래 활성화 정책 실행과정 모니터링

↓

거래가능성 확인(부동산 방문해보기)